Impacto Social Positivo: O Novo Pilar da Sua Carteira

O modelo tradicional de investimentos, concentrado apenas em risco e retorno, está passando por uma transformação histórica. No Brasil, onde desafios sociais e desigualdades estruturais persistem, surge a necessidade de adotar um terceiro eixo nas decisões financeiras: impacto social positivo no mundo real. Essa mudança reflete o entendimento de que o capital pode ser uma força poderosa para criar oportunidades, reduzir desigualdades e gerar bem-estar.

Instituições como a Previ, um dos maiores investidores institucionais do país, já sinalizam essa mudança de paradigma. Seu mais recente documento propõe novo trinômio: risco, retorno e realidade, destacando a importância de engajar empresas e cadeias produtivas numa transição socioeconômica justa e duradoura. Mas o que significa, na prática, incorporar o impacto social como pilar explícito em uma carteira?

O Conceito de Investimento de Impacto

Investimento de impacto é a aplicação de recursos em iniciativas que gerem resultados financeiros e, simultaneamente, causas sociais ou ambientais mensuráveis. Dentro do ESG, ganha destaque o “S”, que valoriza projetos que promovam emprego, inclusão financeira, serviços essenciais e infraestrutura social.

Ao contrário de abordagens puramente filantrópicas, o investimento de impacto busca retorno financeiro e social, criando um ciclo virtuoso: investidores atraem bons gestores, que financiam empresas com propósito, que por sua vez entregam valor real à sociedade.

Programas Sociais como Pilares de Proteção

No Brasil, políticas públicas já funcionam como referências de impacto social positivo no mundo real. O Bolsa Família, por exemplo, atende atualmente cerca de 18 a 19 milhões de famílias, com desembolsos que ultrapassam R$ 12 bilhões em alguns meses.

• Atende 18 a 19 milhões de famílias por ciclo;
• Investimento superior a R$ 12 bilhões em meses de pagamento;
• Condicionalidades de frequência escolar, vacinação e pré-natal;
• Multiplicador local em microeconomias do interior e periferias.

Além de garantir renda mínima, o programa estimula gastos imediatos em bens essenciais, aquecendo o comércio local e reforçando pequenas empresas. Já o FGTS, descrito como “um pilar da nossa proteção social”, financia habitação, saneamento e infraestrutura, gerando emprego e renda em diversos níveis.

Em situações de emergência, como alagamentos no Rio Grande do Sul, o FGTS se mobiliza para oferecer suporte financeiro imediato, mantendo a dignidade de trabalhadores afetados e consolidando-se como um dos principais instrumentos de investimento social do país.

Inclusão Financeira e Fintechs de Impacto

Apesar de programas sociais robustos, cerca de 45 milhões de brasileiros permanecem desbancarizados. A Artemisia destaca que inclusão financeira só se materializa quando produtos e serviços atendem às necessidades reais da população de baixa renda.

A digitalização revolucionou esse cenário. Fintechs de impacto oferecem soluções simples, acessíveis e de baixo custo, promovendo inclusão dos desbancarizados via fintechs e ampliando o acesso a crédito adequado.

• Redução de custos de aquisição e transação;
• Produtos sob medida para baixa renda;
• Melhoria no acesso a crédito justo;
• Inovação contínua em serviços financeiros digitais.

Para investidores, essas fintechs representam oportunidades de equity, debêntures e fundos de impacto, combinando performance financeira e benefícios sociais concretos.

Adoção de Carteiras Digitais no Brasil

O Brasil lidera a adoção de carteiras digitais na América Latina: 84% da população as utilizou nos últimos 12 meses, acima da média global de 74%. Cerca de 47% pagaram contas, enquanto 27% compraram online através dessas plataformas.

Essas soluções promovem pagamentos instantâneos e com segurança reforçada, além de reunir diversos meios de pagamento em um único app, reduzindo riscos de perda ou roubo de dinheiro físico.

Segundo projeções, a base de carteiras digitais na América Latina crescerá 166% até 2025, atingindo 605 milhões de usuários, sendo 197 milhões no Brasil. Em meio à pandemia, 70% adotaram a tecnologia, motivados pela conveniência e pelos benefícios de cashback.

Infraestrutura Digital e Documentos

Para simplificar o acesso a benefícios sociais, o governo lança a Carteira de Identidade Nacional (CIN). A partir de maio, novos beneficiários sem biometria precisarão da CIN, mas o processo será gradual e integrado aos ciclos regulares de atualização cadastral.

Essa iniciativa reforça a importância de uma infraestrutura digital robusta para viabilizar segurança e continuidade no pagamento de programas sociais, alinhando tecnologia e inclusão.

Como Montar uma Carteira com Impacto Social

Investir com propósito exige planejamento estratégico e conhecimento dos pilares de impacto. Siga estes passos para estruturar um portfólio alinhado a resultados reais:

• Defina objetivos claros de impacto social e financeiro;
• Selecione fundos, debêntures e FIDCs que relatam métricas sociais;
• Avalie indicadores como número de empregos gerados ou famílias atendidas;
• Monitore regularmente e reequilibre sua alocação conforme resultados.

Ao adotar essa abordagem, você não só busca rentabilidade, mas também desempenha um papel ativo na promoção de mudanças concretas em comunidades vulneráveis. Além disso, fundos e gestores comprometidos com impacto frequentemente demonstram maior resiliência, pois alinham interesses financeiros a resultados de longo prazo.

Conclusão

O Brasil oferece um terreno fértil para investimentos de impacto, com programas sociais consolidados, digitalização acelerada e forte demanda por inclusão financeira. Incorporar o impacto social positivo no mundo real como pilar na sua carteira é uma oportunidade de gerar retornos financeiros e promover justiça social.

Em um momento em que investidores buscam significado e valor além de números, tornar o impacto social uma prioridade não é apenas uma tendência, mas um imperativo para construir um futuro mais próspero e igualitário.